PTT社群中儲蓄險討論熱烈，真的值得購買嗎？

回答於 : 2024-07-18

參考資料

他怨儲蓄險解約超虧繳心酸的嗎？網揭「這2種人」適合買

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我該買儲蓄險嗎？利率怎麼算？最完整的儲蓄險解析懶人包

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答案

完善答案

儲蓄險在PTT社群中引發了很多討論，針對是否值得購買這個問題，可以從以下幾個角度分析：

### 儲蓄險的優缺點

**優點：**

1. **強迫儲蓄**：對於難以控制花費的月光族，儲蓄險有強迫儲蓄的功能，幫助養成定期存錢的習慣[1][3]。

2. **風險較低**：相比股票和基金等高風險投資，儲蓄險的風險相對較低，適合無法承受投資風險的人[6][7]。

3. **兼具保障功能**：儲蓄險通常還兼具部分生命保障功能[2][5]。

4. **資產傳承**：有稅務規劃、資產傳承需求的高資產族群適合使用儲蓄險[7]。

**缺點：**

1. **資金彈性差**：儲蓄險的資金流動性差，一旦需要提前解約，可能會面臨不小的損失[1][2][10]。

2. **報酬率不高**：儲蓄險的內部報酬率(IRR)相對於其他投資工具較低，不適合追求高報酬率的投資者[2][6]。

3. **提前解約損失大**：在繳費期間提前解約，通常會面臨較高的違約金或解約損失[1][10]。

### 適合購買儲蓄險的人群

1. **月光族**：需要強制儲蓄以防止無法存錢的人[3][7]。

2. **風險承受能力低的人**：無法承受投資風險，僅希望資金穩定增值的人[6][9]。

3. **資金充裕且保守的投資者**：有閒錢且不想冒風險進行高波動性投資的人[9]。

4. **需要長期資金規劃的人**：例如家長為子女的教育或未來需求進行長期資金規劃的人[3][6]。

### 不適合購買儲蓄險的人群

1. **短期需要流動資金的人**：需要流動性高的資金，無法忍受資金被鎖定長期的人[10]。

2. **追求高回報的人**：希望通過投資獲得高回報，儲蓄險的回報率相對較低，不適合此類人群[2][6]。

3. **不了解保險產品運作的人**：對保險產品缺乏了解，容易被一些宣傳語所誤導的人[6][9]。

### 小結

儲蓄險是否值得購買，依賴於個人具體的財務狀況、風險承受能力以及理財目標。對於需要強迫儲蓄、風險承受能力低且資金充裕的人來說，儲蓄險是一個不錯的選擇。但是，對於追求高報酬率或者需要高資金流動性的人來說，儲蓄險可能並不適合。無論如何，在購買儲蓄險前應該詳細了解其條款和潛在風險，並根據自身情況做出明智的決定。

有任何疑慮或需要進一步的財務建議，建議諮詢專業的財務顧問。